Rynkowy Standard Doradcy Finansowego na trasie A1 Mapy Drogowej dla zdrowia finansowego Polaków
2 lata temu, na 13-tym Kongresie EFPA Polska jako społeczność EFPA ogłosiliśmy rekomendacje rynkowe, nad którymi chcemy pracować w kierunku profesjonalizowania doradztwa finansowego w Polsce. Wówczas połączyliśmy z Krzysztofem Prasałem nasze marzenia w jedną inicjatywę – opracowanie Rynkowego Standardu Doradcy Finansowego.
Po co to robimy?
Skoncentrowaliśmy się na 2. ważnych pytaniach klientów:
- czy wiem, w jakiej kondycji są moje finanse osobiste i czy mam plan finansowy na przyszłość?
- czy mam profesjonalnego doradcę, który pomoże mi ten plan ułożyć i urzeczywistnić?
Rynkowy Standard Doradcy Finansowego ma być odpowiedzią na te kluczowe pytania. Standard jako kanon najlepszych rynkowych praktyk i wzorców zachowań ma doprowadzić do jak najszerszego dotarcia z usługą doradztwa finansowego i ideą planowania finansowego do szerokiej rzeszy klientów. Tak, by ją demokratyzować w społeczeństwie, kształtować ideę zdrowych finansów i przyciągać kapitał prywatny na rynki kapitałowe, tak potrzebny do transformacji gospodarki w kierunku zrównoważonego rozwoju.
O czym mówi Rynkowy Standard Doradcy Finansowego?
Zaczynamy Standard od ważnej dla instytucji finansowych i doradców kwestii – granic działania w kontekście doradztwa finansowego i inwestycyjnego. Odpowiadamy na pytanie, jaka jest rola doradców finansowych w udzielaniu porad klientom, a jaka jest rola doradców inwestycyjnych czy maklerów w tej usłudze?
Tym samy dążymy do wskazania obszarów pracy doradców z klientami w ramach tak potrzebnego i uprawnionego doradztwa finansowego, nie przekraczając granic doradztwa inwestycyjnego.
Idąc dalej w Standardzie mówimy o:
- edukacji klientów, pokazującej korzyści z mądrego inwestowania (ochrona przed inflacją, godna emerytura, długoterminowe pomnażanie majątku),
- pomocy w określaniu celów i tworzeniu planów finansowych,
- transparentności i profesjonalizmie w przedstawianiu usług finansowych.
Mówimy też o rzeczach niewygodnych i trudnych takich jak możliwość poniesienia straty, błędach behawioralnych, opłatach i prowizjach.
Co jest w tym dla Doradców najważniejsze?
Podążanie za standardem będzie wyrazem profesjonalizmu, będzie podnosiło rangę zawodu doradcy finansowego. Będzie wizytówką jakości i rzetelności doradców, a dla klienta rękojmią najwyższych standardów usług, świadczonych przez doradców.
Co dalej?
Jesteśmy w dialogu z nadzorcą i regulatorem. Chcemy przedstawić Standard i dążymy do uznania tego Standardu przez nadzorcę jako samoregulacji, zgodnej z wymogami regulacyjnymi i akceptowanej z punktu widzenia rozwoju rynku finansowego.
Naszym postulatem jest także uznanie certyfikatów EFPA jako potwierdzających wymaganą wiedzę i kwalifikacje na stanowisku doradców finansowych.
Nad Standardem pracowali bezpośrednio eksperci 3 instytucji: mBank S.A., Domu Inwestycyjnego Xelion Sp. z o.o., BNP Paribas Bank Polska S.A.. Inne wiodące banki i instytucje finansowe wspierają tę wizję i są zainteresowane przystępowaniem do Standardu, gdy zostanie on potwierdzony.
Edyta Bogacka
Dyrektorka Departamentu Klienta Bankowości Prywatnej
mBank
Krzysztof Prasał
Prezes Zarządu
Dom Inwestycyjny Xelion